Top.Mail.Ru
"Подмосковные просторы"
info@concordlife.ru
Москва, Можайское шоссе, вл. 165, БЦ «Premium West»
© concordlife.ru
Газобетон
Единый стиль
Терраса
Облагороженный участок
Цена за "Тёплый контур" от 7.5 млн. ₽
info@concordlife.ru
Москва, Можайское шоссе, вл. 165, БЦ «Premium West»
© concordlife.ru
Кухня-гостинная
Мастер-спальня
Тёплый контур
Газобетон
Внешняя отделка
Терраса
Строим за 90 дней
Юридическое сопровождение
info@concordlife.ru
Москва, Можайское шоссе, вл. 165, БЦ «Premium West»
© concordlife.ru
Наличными
• Поэтапная оптата
info@concordlife.ru
Москва, Можайское шоссе, вл. 165, БЦ «Premium West»
© concordlife.ru

Эскроу счет

Как эскроу счёт работает на рынке индивидуального жилищного строительства (ИЖС)
Время чтения - 5 минут
В июле 2024 года Президент России Владимир Путин подписал два закона, регулирующие применение механизма эскроу при строительстве частных домов. Документы размещены на официальном интернет-портале правовой информации.

Эскроу счет — это специальный счет в банке

на котором замораживаются деньги заказчика до передачи ему объекта. На индивидуальное жилищное строительство этот механизм раньше не распространялся.
Плательщик вносит деньги в банк, после чего они замораживаются или, если использовать профессиональную терминологию, депонируются. Застройщик получает деньги за недвижимость только после сдачи дома в эксплуатацию в срок, указанный в проектной декларации.
Как вывести деньги с эскроу счёта?
Забрать свои деньги с эскроу-счета в любой момент покупатель не сможет — только если застройщик не выполнил условия, зафиксированные в договоре, заключенном при открытии эскроу-счета. Они в том числе касаются сроков сдачи дома.
Закон вступает в силу с 1 марта 2025 года. При этом его исполнение носит добровольный характер — об открытии такого счета должны договориться стороны, то есть заказчик и подрядчик.
В документе также прописаны требования, которым должен соответствовать подрядчик для того, чтобы иметь возможность заключить договор на строительство дома через эскроу.

Так, он обязан зарегистрироваться в информационной системе жилищного строительства и раскрывать в том числе следующую информацию:

  • О юрлице или ИП (включая данные о наименовании, местонахождении, сайте и электронной почте);
  • О проектах жилых домов, которые он может построить (в том числе обязательно должна быть указана предполагаемая стоимость и примерные сроки возведения объектов).
Деньги, размещенные на счетах эскроу, будут страховаться на сумму до 10 млн руб.
Также законодательно разрешается тратить материнский капитал на строительство частных домов через эскроу.

Выдавать ипотеку на ИЖС с эскроу уже начали системообразующие банки (Сбер, Альфа, ВТБ, ТБанк) . Такой механизм защищает интересы покупателей: если стройка затянется или подрядчик обанкротится, заказчик гарантированно получит свои деньги обратно.

В каком банке можно открыть эскроу-счет

Только в том банке, на чьи средства возводится объект недвижимости, то есть обеспечивающего проектное финансирование. Он и становится держателем эскроу-счетов всех дольщиков в строящемся доме. Если застройщик возводит дом на собственные средства, он сам выбирает банк-эскроу-агента из списка кредитных организаций, уполномоченных ЦБ на открытие счетов эскроу.

В каком банке можно получить ипотечный кредит

В любом. Покупатель может взять ипотечный кредит в банке с выгодными для себя условиями, а эскроу-счет открыть в банке, который застройщик выбрал в качестве эскроу-агента.

Каков механизм использования эскроу-счета в ИЖС

Схема достаточно простая. Покупатель подает заявку в банк на получение ипотечного кредита и после одобрения заключает с застройщиком договор на строительство, в котором прописано, что расчет между покупателем и продавцом пройдет с использованием эскроу-счета.
Затем договор регистрируется в Росреестре, а покупатель бесплатно открывает эскроу-счет в банке. Банк в этом случае — независимая сторона, посредник и гарант финансовой безопасности покупателя.

Как открыть эскроу счет при строительстве дома

Из документов для этого понадобятся только паспорт и оригинал договора подряда, зарегистрированный в Росреестре.
Для открытия эскроу-счета нужно заключить договор между покупателем, застройщиком и банком, в котором этот счет открывается.
Банк, выдавший ипотечный кредит, безналичным расчетом переводит средства (первоначальный взнос и сумму кредита) на эскроу-счет. После этого ни застройщик, ни покупатель не имеют доступа к средствам.
Лишь после сдачи дома в эксплуатацию банк переводит средства с эскроу-счета застройщику.

Что будет, если обанкротится банк, в котором открыт счет эскроу

Деньги вернутся обратно к покупателю. Средства, размещенные на счетах эскроу, страхуются Агентством по страхованию вкладов, но в размере суммы, не превышающей 10 млн руб.

Что будет, если обанкротится застройщик

Покупатель также получит свои деньги обратно и в полном объеме. Деньги будут сохранены на эскроу-счете и вернутся к покупателю и при банкротстве застройщика, и даже при задержке ввода объекта в эксплуатацию более чем на шесть месяцев.

Плюсы и минусы использования эскроу счета

Плюсы

  • Гарантия финансовой безопасности покупателей — самая главная цель этой модели расчета между покупателем и застройщиком. Благодаря этому, покупатель может спокойно ждать сдачи дома в эксплуатацию, не беспокоясь о том, на что тратятся их деньги. В любом случае покупатель получит либо свою недвижимость, либо вложенные в покупку средства.
  • Открытие и обслуживание счета эскроу бесплатно для покупателя недвижимости.

Недостатки

  • Рост цен на недвижимость. Если раньше застройщики возводили дома на средства покупателя, то теперь им приходится это делать или на собственные деньги, или через проектное финансирование — то есть брать кредит на строительство в банке. Обслуживание кредита и выплаты процентов банку застройщики могут компенсировать повышением стоимости строительства.
  • Лимит на сумму возвращаемых средств в случае банкротства банка. Вернуть деньги покупатель сможет, но до 10 млн руб.
  • Деньги на счете заморожены, а стоимость недвижимости растет. И если через два года застройщик не выполнит свои обязательства, а цены на недвижимость поднимутся, построить дом на возвращенные деньги уже не выйдет.
  • Если застройщик нарушил договоренности, деньги возвращаются только со счета эскроу. При строительстве дома в ипотеку выплаченные банку проценты за время постройки дома — расходы покупателя, которые он вернуть не сможет. Учитывая, что среднее время постройки дома 120 дней года, сумма может составить около 15% от стоимости объекта при минимальном первоначальном взносе.
Каталог проектов
concord life
Начните строительство в ипотеку с использованием эскроу счёта выбрав готовый проект или закажите проектирование
Читайте в дзен
Оптимальная площадь дома, в которой может с комфортом разместиться семья из 4-х – 5-ти человек.
Чем дом мечты отличается от «просто» дома? Пожалуй, тут всё элементарно.
В нашей истории — три героя. Три дома. Мы зовем их «Графит», «Базальт» и «Опал»